創(chuàng)新信貸風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制銀行賦能“專精特新”

本報(bào)記者 郝亞娟 張榮旺 上海報(bào)道

今年《政府工作報(bào)告》首次提出培育壯大一批專精特新企業(yè)。工信部印發(fā)《優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)梯度培育管理暫行辦法》提出，在十四五期間，要努力在全國推動(dòng)培育一百萬家創(chuàng)新型中小企業(yè)、十萬家專精特新中小企業(yè)、一萬家專精特新小巨人企業(yè)。

與此同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)將服務(wù)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)企業(yè)和專精特新企業(yè)列入了2022年監(jiān)管重要工作之一。

在一系列政策引導(dǎo)和支持下，專精特新企業(yè)已成為銀行信貸發(fā)力的主戰(zhàn)場(chǎng)。考慮到專精特新企業(yè)很多是知識(shí)密集型、輕資產(chǎn)企業(yè)，如何創(chuàng)新授信評(píng)價(jià)體系成為解決此類企業(yè)融資難題的關(guān)鍵。

創(chuàng)新信貸風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制

近段時(shí)間，多家銀行推出針對(duì)專精特新企業(yè)的融資方案。如華夏銀行推出面向?qū)＞匦缕髽I(yè)多項(xiàng)支持政策，加大信用貸款支持力度。向符合條件的專精特新小微企業(yè)提供信用貸款支持；為專精特新企業(yè)開辟綠色通道，提供定制化服務(wù)方案，以快速高效的審批和放款保障企業(yè)資金需求；總行對(duì)專精特新企業(yè)實(shí)行名單制管理，為重點(diǎn)企業(yè)制定專屬服務(wù)方案、匹配專屬服務(wù)團(tuán)隊(duì)，全面解決企業(yè)資金需求，提供綜合解決方案。

興業(yè)銀行推出專精特新中小企業(yè)綜合金融服務(wù)方案，涵蓋投聯(lián)貸、人才貸、科技貸、科技云貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、選擇權(quán)貸款、直接股權(quán)投資等產(chǎn)品，滿足專精特新企業(yè)不同類型、不同發(fā)展階段的融資需求。

考慮到專精特新企業(yè)很多是知識(shí)密集型、輕資產(chǎn)企業(yè)，如何聯(lián)動(dòng)集團(tuán)資源提供覆蓋企業(yè)生命周期的金融支持則考驗(yàn)到了銀行的內(nèi)功。

具體來看，興業(yè)銀行通過專業(yè)的科創(chuàng)金融團(tuán)隊(duì)，專有的科創(chuàng)金融信貸風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，特色的科創(chuàng)金融產(chǎn)品與服務(wù)體系，建立有別于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的科創(chuàng)金融專營模式；圍繞科創(chuàng)企業(yè)在初創(chuàng)、成長、成熟三個(gè)階段的不同需求，綜合商業(yè)銀行和投資銀行兩大門類金融服務(wù)工具，橫跨直接融資、間接融資金融領(lǐng)域；發(fā)揮興業(yè)銀行集團(tuán)多牌照經(jīng)營優(yōu)勢(shì)，助力專精特新企業(yè)做大做強(qiáng)做精。

針對(duì)科技型專精特新中小企業(yè)前期虧損、后續(xù)高成長的特點(diǎn)，建設(shè)銀行創(chuàng)新推出科技創(chuàng)業(yè)貸等產(chǎn)品，以股債聯(lián)動(dòng)的模式助力支持科創(chuàng)企業(yè)，為科創(chuàng)企業(yè)提供股權(quán)資金與債權(quán)資金的支持。

清華大學(xué)金融科技研究院發(fā)布的《中國專精特新企業(yè)發(fā)展報(bào)告（2022）》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）指出，中小企業(yè)在其外部融資過程中，需要一個(gè)機(jī)構(gòu)來代表債務(wù)人或外部股東對(duì)企業(yè)信息進(jìn)行收集和分析。一般來說由銀行在內(nèi)的機(jī)構(gòu)投資者或金融中介擔(dān)當(dāng)這個(gè)角色。銀行憑借和企業(yè)有著廣泛的業(yè)務(wù)聯(lián)系，通過結(jié)算賬戶顯示的企業(yè)現(xiàn)金和交易信息，可以獲得其他金融機(jī)構(gòu)不容易獲得的關(guān)于企業(yè)償還能力等方面的私有信息，銀行借助這個(gè)信息方面的便利發(fā)展起對(duì)中小企業(yè)貸款的優(yōu)勢(shì)，成為中小企業(yè)融資的主要渠道。

建立多層次金融體系

考慮到專精特新企業(yè)很多是知識(shí)密集型、輕資產(chǎn)企業(yè)，傳統(tǒng)的以抵押物為主要擔(dān)保方式的融資模式難以滿足其需求，因此，銀行需針對(duì)專精特新企業(yè)打造特色化的管理體制和運(yùn)營機(jī)制。

缺乏傳統(tǒng)抵押物、輕資產(chǎn)是科技型小微企業(yè)普遍面臨的一大融資難題。交通銀行湖南省分行普惠金融部負(fù)責(zé)人告訴記者，該行著眼于科技型企業(yè)全生命周期提供差異化服務(wù)，通過創(chuàng)新服務(wù)模式、暢通融資渠道、降低融資成本等方式，為企業(yè)發(fā)展蓄勢(shì)添能。如有效組合應(yīng)收賬款質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、普惠線上信用等方式，引入第三方擔(dān)保機(jī)制，擴(kuò)大政府風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式應(yīng)用，補(bǔ)齊企業(yè)融資的擔(dān)保短板。

安永發(fā)布的《產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融研究報(bào)告（2021）》也指出，發(fā)展專精特新離不開金融的支持，但以專精特新為代表的科創(chuàng)企業(yè)規(guī)模通常較小，存在融資難且貴的痛點(diǎn)。

為加大對(duì)科技創(chuàng)新、專精特新企業(yè)金融支持力度，中國人民銀行也出臺(tái)相應(yīng)舉措，對(duì)科技創(chuàng)新類信貸投放的額度、成本提供優(yōu)惠。

4月28日，央行官網(wǎng)披露了《中國人民銀行設(shè)立科技創(chuàng)新再貸款 引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技創(chuàng)新的支持力度》，指出設(shè)立科技創(chuàng)新再貸款，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技創(chuàng)新的支持力度，撬動(dòng)社會(huì)資金促進(jìn)科技創(chuàng)新。科技創(chuàng)新再貸款額度為2000億元，利率1.75%，期限1年，可展期兩次，發(fā)放對(duì)象包括國家開發(fā)銀行、政策性銀行、國有商業(yè)銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等共21家金融機(jī)構(gòu)，按照金融機(jī)構(gòu)發(fā)放符合要求的科技企業(yè)貸款本金60%提供資金支持。

銀保監(jiān)會(huì)表示，下一步將加大對(duì)專精特新、科技型創(chuàng)新型小微企業(yè)支持力度，聯(lián)動(dòng)相關(guān)部門繼續(xù)加強(qiáng)信用信息共享整合機(jī)制建設(shè)，督促銀行做優(yōu)體制機(jī)制和專業(yè)能力。

上述《報(bào)告》建議，要堅(jiān)持政、企、金合作，發(fā)揮多元化、多層次金融體系功能作用，加強(qiáng)間接融資與直接融資聯(lián)動(dòng)，將用好現(xiàn)有政策工具與加強(qiáng)金融創(chuàng)新相結(jié)合，形成面向?qū)＞匦缕髽I(yè)的長期穩(wěn)定投入機(jī)制，從標(biāo)準(zhǔn)體系、信息共享、平臺(tái)建設(shè)三方面完善科技、產(chǎn)業(yè)、金融等產(chǎn)融合作基礎(chǔ)，加快產(chǎn)融協(xié)同。

（編輯：朱紫云 校對(duì)：顏京寧）

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