央行接連開出百萬級罰單三家支付機構涉及反洗錢被罰

中國網財經7月18日(記者安然 朱玲)近日，央行連接開出三張百萬罰單，愛農驛站、滴滴支付、現代支付等三家支付機構相繼受罰，罰沒金額共計約1400萬元。

值得一提的是，2022年上半年，第三方支付行業不論是罰單數量還是罰沒金額，較上年同期均有不同程度增長。到今年6月30日，32家支付機構共計被罰沒9794.89萬元。其中，商戶管理和反洗錢成為被罰的重災區。

業內人士認為，央行加強反洗錢監管力度十分有必要。隨著中國擴大金融業雙向開放，反洗錢監管和金融風險防控向著國際看齊的壓力增大。與此同時，國內也面臨著詐騙高發，跑分平臺越發隱蔽，非法跨境資金支付和結算等突出反洗錢相關問題。

三家機構被罰 最高罰單超700萬

三筆罰單中，最高罰單來自愛農驛站。根據央行北京營管部發布的公告顯示，北京愛農驛站科技服務有限公司(簡稱愛農驛站)因未遵循‘了解你的客戶’原則，建立健全客戶身份識別機制等7項原因，罰沒合計716.27萬元。

此外，時任愛農驛站副總經理、反洗錢工作委員會副主任劉國剛，對愛農驛站的3項違法事實負有責任，遭到警告并處罰款16萬元；時任愛農驛站反洗錢部門負責人、反洗錢工作領導小組組長侯宇，對愛農驛站的2項違法事實負有責任，被罰款6萬元。

據公開信息，北京愛農驛站科技服務有限公司成立于2004年，注冊資本1.02億元。公司持有由中國人民銀行頒發的互聯網支付許可證(全國)和國家外匯管理局頒發的跨境電子商務外匯支付業務資質。

同時被央行北京營管部處罰的還有北京滴滴支付技術有限公司(簡稱滴滴支付)。該公司因未嚴格落實客戶身份實名制要求，未按規定開展法人開戶意愿核實工作等12項原因被罰款427萬元。

另外，根據央行成都分行發布的公告顯示，現代金融控股(成都)有限公司(簡稱現代支付)存在違反清算管理規定；侵害消費者個人信息依法得到保護的權利等6項違法行為，被警告并罰款368.5萬元，同時沒收違法所得13.72萬元。

與愛農驛站的被罰情況相似，這兩家公司相關負責人亦被給予警告，并處以罰款。

上半年32家機構被罰 反洗錢不力成主因

博通咨詢資深分析師王蓬博接受中國網財經記者采訪時表示，本次三筆罰單呈現幾個特點：第一、雙罰仍然持續，特別是相關負責人都受到了直接處罰，第二、處罰金額都相對較大；第三、反洗錢再次成為支付機構被罰主要原因之一。

值得一提的是，2022年上半年，第三方支付行業不論是罰單數量還是罰沒金額，較上年同期均有不同程度的增長。據記者不完全統計，今年6月30日，32家支付機構共計被罰沒9794.89萬元，而其中商戶管理和反洗錢成為被罰的重災區。

王蓬博表示，支付機構應對反洗錢工作加強重視：在對相關法律的理解層面、對反洗錢人才儲備層面、在自身反洗錢風控系統和知道建設層面都提前做好相關工作。比如，建立反洗錢內控制度和組織架構，自主開發或引進可疑交易監測系統等。

但他也認為，支付機構在落實反洗錢規定存在的現實客觀困難：在數字經濟背景下，非銀行支付機構尤其是互聯網平臺旗下機構的服務對象多為小微商戶或個人經營者，普遍面臨覆蓋區域廣、商戶經營分散的問題，機構對商戶的線下巡檢確實存在困難與障礙。

(責任編輯：張紫祎)

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